Na modalidade de empréstimo consignado, por exemplo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento e, por isso, os juros costumam ser mais baixos. Em 2022, o teto da taxa de juros do empréstimo consignado para beneficiários do INSS está em 2,14% ao mês, e o teto de juros do cartão de crédito consignado está em 3,06% ao mês. Uma das grandes vantagens são as taxas de juros do empréstimo consignado, que são bem mais baixas do que outras modalidades de empréstimos.
É necessário entender quando vale a pena pegar empréstimo consignado ou quando esse crédito pode ser prejudicial. Esta é uma maneira adotada pelos bancos e financeiras para garantir que elas receberão as parcelas normalmente, evitando o risco de inadimplência dos beneficiados. Portanto, é importante avaliar cuidadosamente sua capacidade de pagamento, entender os termos do empréstimo, comparar ofertas de diferentes instituições financeiras e considerar alternativas antes de tomar uma decisão. Descubra o universo do empréstimo consignado e como essa modalidade única de crédito pode ser uma solução inteligente para suas necessidades financeiras. Neste artigo você confere não apenas o significado por trás do empréstimo consignado, como também suas particularidades e como ele pode impactar positivamente suas finanças.
Nesses casos, a credora refaz a negociação redefinindo a forma de pagamento e estabelecendo um novo prazo. Assim, os juros também podem aumentar, já que não existe mais a garantia do pagamento com o salário mensal. Então, se você quer saber como calcular o empréstimo consignado, basta multiplicar o seu salário (ou benefício do INSS) por 35%. Após a definição da instituição que concederá o empréstimo consignado, basta se dirigir a uma das agências, entregar a documentação e assinar o contrato. Além disso, nessa modalidade não é necessário apresentar garantias de pagamento, como imóveis ou veículos, para contratar o empréstimo. Da mesma forma acontece com a portabilidade, só vale a pena e só deve ser feita quando a taxa de juros for menor da que você está pagando atualmente.
Quem pode contratar o empréstimo consignado?
Toda semana, o Banco Central divulga uma tabela com as taxas de juros para empréstimo consignado, informando a lista dos principais bancos e instituições financeiras, assim como os valores praticados ao mês e ao ano. Essa característica é fundamental, pois reduz o risco de inadimplência e permite que bancos e instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo. Antes de solicitar um empréstimo em uma financeira, é necessário checar se a empresa ou o INSS possui convênio com o local em que você solicitará o crédito consignado. Isso vale para funcionários públicos, trabalhadores com carteira assinada ou pensionistas. Além disso, tem havido muitos casos de fraude em que aposentados ou pensionistas têm valores de empréstimos descontados de seus benefícios sem autorização.
Taxa de juros do empréstimo consignado
Ao pensar em contratar um empréstimo consignado recomenda-se a avaliação de todas as possibilidades antes de fechar o contrato para não acabar prejudicado. Nessa modalidade, debitam-se as parcelas do empréstimo diretamente na folha de pagamento ou no benefício concedido pelo INSS. Porém, é recomendável analisar cuidadosamente as implicações do refinanciamento. Embora seja uma ferramenta útil para adaptação financeira e obtenção de mais recursos, é importante compreender as possíveis consequências a longo prazo. A extensão do prazo de pagamento, por exemplo, pode resultar em um custo total maior, mesmo que as mensalidades se tornem mais acessíveis. Assim, é crucial avaliar as condições propostas pela instituição financeira e verificar se o refinanciamento se alinha ao planejamento financeiro geral.
Quando alguém que solicitou um empréstimo consignado enfrenta uma demissão, é crucial estabelecer contato com o banco ou instituição credora e relatar a situação. Afinal, uma vez que o salário não será mais recebido, a possibilidade de deduzir as parcelas do empréstimo desaparece. Se o solicitante do empréstimo consignado perder o emprego, poderá ter de quitar a dívida de uma vez só, a depender do que está definido em contrato. Nesse caso, a alternativa seria trocar o consignado por outro empréstimo que, dependendo do tipo, pode ter taxas de juros mais altas. O empréstimo consignado – também chamado de crédito consignado – é um tipo de crédito cujo valor das parcelas é descontado diretamente no contracheque, holerite ou benefício. O empréstimo consignado é uma opção mais fácil de conseguir, pois o pagamento das parcelas é descontado diretamente do holerite.
Antes de iniciar o processo, é necessário quitar uma parcela entre 15% a 30% do valor total da dívida existente. Em seguida, basta entrar em contato com o banco e expressar o desejo de renovar os termos do empréstimo. Com taxas de juros geralmente mais baixas em comparação a outras Empréstimo com Garantia de Celular modalidades, o empréstimo consignado se destaca como uma opção muito atraente a quem precisa de um empurrãozinho para deixar as contas em dia. A única categoria que possui teto de juros estabelecida em Lei, é o consignado para os aposentados, pensionistas e o BPC/LOAS do INSS.
O empréstimo consignado é muito conhecido dos aposentados, pensionistas e funcionários públicos, pois tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício. As taxas de juros do consignado costumam ser mais baixas que de outras modalidades de crédito. Com isso, ela apresenta um elevado risco de endividamento, principalmente para quem possui uma renda baixa, como é o caso dos beneficiários de programas sociais. Como as parcelas dos empréstimos consignados são automaticamente deduzidas dos pagamentos mensais do solicitante, isso estabelece uma garantia para os bancos. A segurança inerente a esse processo permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais atrativas, uma vez que o risco de inadimplência é consideravelmente reduzido. O empréstimo consignado — também chamado de crédito consignado — é uma modalidade concedida por bancos e financeiras para um determinado público.
Primeiramente, porque os juros serão mais altos — possivelmente o dobro ou até mesmo o triplo dos juros do empréstimo consignado —, ou seja, você vai pagar muito mais por esse dinheiro. No momento, instituições como a Cresol também permitem efetuar esse pedido online. Assim, com a liberação do empréstimo, o crédito ficará disponível na conta do solicitante. Por essa razão, tal modalidade de empréstimo é designada para funcionários públicos e quem trabalha com carteira assinada.
Empréstimo Consignado para trabalhadores com carteira assinada
Crédito consignado é um tipo de empréstimo em que o valor é descontado diretamente da folha de pagamento da aposentadoria ou do salário de quem fechou o contrato. Agora a situação é inversa, ou seja, o próprio INSS realizou o bloqueio para contratação de empréstimos. Aqui cabe explicar que o bloqueio não é do benefício, o segurado e pensionista continua recebendo os valores normalmente. De acordo com a Lei Nº 10.820, o limite máximo da parcela de empréstimo consignado não pode ultrapassar 35% do salário ou benefício recebido. Além disso, a taxa de juros do consignado é pré-fixada, ou seja, ela é definida antes da contratação e se manterá a mesma até que o pagamento de todas as parcelas seja feito. Para fazer a contratação do consignado, é necessário que o contratante tenha margem consignável disponível.
A portabilidade, prevista na Resolução 4.292 do Banco Central, permite a transferência de empréstimos e financiamentos contratados em determinada instituição para outra. Todos esses custos entram no valor total que você vai precisar pagar de volta ao fim do empréstimo. Como qualquer outro tipo de empréstimo, é preciso ter alguns cuidados importantes antes de contratar o consignado. Caso queira saber mais sobre o tema do empréstimo consignado, acesse os nossos conteúdos do Programa de Serviços Financeiros do Idec. Você pode utilizar o empréstimo como uma alternativa simples e rápida para resolver situações inesperadas, colocar as contas em dia ou para realizar um sonho. Fazer um empréstimo pode ser boa opção quando você sabe onde está o dinheiro.
No entanto, é comum as pessoas procurarem por um empréstimo porque o salário não foi suficiente pagar as contas do mês. Nesse caso, antes de fazer o empréstimo, é preciso entender porque se chegou a esse ponto. Isso porque existe a possibilidade de conseguir desconto no juros cobrados caso antecipe ou liquide as parcelas restantes.